离2008年1月1日不到1个月了。近日很多报道称,央行年内连续5次加息,这5次加息效果将在明年1月1日"一起兑现",并已引发提前还贷潮。不过,记者昨日了解到,预期中的提前还贷潮并没有出现。据分析,由于很多银行推行新版房贷合同,利率调整时间并非统一在明年1月1日,提前还贷已分散到各个月份。

    银行未见提前还贷潮

    据了解,今年央行连续5次加息,5年期以上个人房贷最优惠利率从5.814%(基准利率6.84%)增至目前的6.655%(基准7.83%),增幅达12.3%。近来,有很多报道称,从明年1月1日起,央行年内5次加息所增利息将会一次性"兑现"。

    以一笔20年的50万元贷款来看,采用等额本息还款,按5.81%的利率计息,每月还款本息3527.57元,而如按明年新利率来算,月供将增加245元多。利息支出的增多,引发不少房贷族的担心,此前有报道称,一些城市提前还贷需预约排队3个月。不过,记者昨日采访了建行、中行、农行等占据深圳房贷市场较大份额的银行后发现,银行目前还没有遭遇"提前还贷潮"。

    "从目前的情况来看,提前还贷的人甚至还没有上半年多。"中行深圳分行零售业务部的一位人士称。建行深圳分行一位个贷经理也表示,目前提前还贷量比较平稳,没有明显增多势头。农行深圳分行一位负责人说,"目前我们还没有发现提前还贷比往常有明显增多迹象,一般来说,年终奖是引发市民提前还贷的最主要因素,预计2月底提前还贷可能会增多。"

    "在信贷紧缩之下,我们其实挺欢迎一些市民提前还贷的,因为市民提前还贷后,银行的存量贷款风险进一步下降,提前还贷的资金还可继续找新客户。"一位股份制银行相关负责人称。

    上调新利率时间不一

    "我家贷款合同上规定,利率调整时间是对月对日调整,贷款是今年7月25日放款,根据合同约定,到明年7月25日房贷才开始按最新利率执行,明年6月再做是否提前还贷的打算。"市民王小姐说。

    据了解,由于很多银行已启动新版的房贷合同,各银行房贷利率调整的规定差异较大,分散了个人提前还款的需求。

    目前,建行房贷合同分两个版本,一是2005年3月17日(含当天)前办的贷款,根据合同,在第二年1月1日开始执行央行最新贷款利率,而2005年3月17日之后的贷款合同则采取"对年对月对日"方式调整,也就是说,如果是今年10月20日贷的款,到明年10月20日才开始调整利率。中行深圳分行有关人士称,近几年中行发放的贷款都是按"对年对月对日"规定利率调整。

    招行深圳分行表示,招行目前对利率调整也分两种,一种是固定日调整,即从第二年1月1日调整,另一种则在合同中约定跟随央行利率调整时间而进行调整,央行利率的调整时间,如果在市民每月还款日之前,那么还款日那天,房贷利率也就随即上调,如果是在当月还款日之后,那么就推迟到下一期还款日进行调整。

    银行人士建议,市民在办理提前还贷前,最好是向贷款银行咨询,了解自己的贷款利率何时才开始调整,然后再做是否提前还贷的计划。

    炒股被套暂缓还贷

    "我原打算在年底还15万元,减轻每个月的还贷压力,但从10月下旬以来,我的股票缩水差不多有20万,今年上半年赚的一点钱亏完了,有的股票还在深度套牢,提前还贷计划现在只好往后延了。"市民曾小姐说。

    农行深圳分行有关人士表示,深圳市民参与股市投资的比例相当高,不少白领将大部分存款投入股市,或者购买股票型基金,受10月下旬以来股市大幅调整的影响,大量散户被套,一半的股票"拦腰斩断",很多基金的跌幅也达到20%以上,在当前的行情下,要市民割肉出来提前还贷,实在是有点难以接受。这些人当然暂时不会考虑提前还贷了。