圣诞节即将到来，不少喜欢购物的内地居民早已准备好要去香港乘机“扫货”，相比携带大额现金来说，刷卡自然是最方便快捷的方式。不过，现在的信用卡种类和支付方式多得让人眼花缭乱，内地持卡人到底如何选择才最划算呢？

    刷卡走国际线路更划算？

    目前银行发行的信用卡上一般会有中国银行卡组织(银联)或国际银行卡组织(如VISA、万事达卡、运通等)的标志，在刷卡时，持卡人可以自行选择走银联卡线路或国际组织线路。

    艾小姐近日到香港某大家电连锁店购买了一部价值5000港元的手机。在刷卡付账时，她有点犹豫，究竟选择哪条线路呢？热情的店员当时就建议她，当然是选择VISA比较划算。

    据店员解释，走国际线路的话，所还的金额是按还款当日的汇率来换算；但走银联线路的话，则要按刷卡当日的汇率来换算。由于人民币目前处于升值过程中，因此，越晚换算肯定越划算。

    艾小姐觉得店员说得很有道理，于是选择了走国际线路。回到广州后，艾小姐还不忘向周围的朋友推荐这个刷卡“秘诀”，但没想到的是，一位在银行工作的朋友却指出，店员实际只讲对了一半，艾小姐亏了钱还懵懂不觉。

    银联卡PK非港币卡 银联卡赢

    原来，目前国内银行推出的外币信用卡大多是以美元结算的，而当持卡人在香港消费时，刷卡扣除的款项是以当地货币即港币来计算的；最后，等艾小姐返回广州后，还款所用的却是人民币。因此，全部过程下来，一共要经过两次货币兑换，分别如下：

    在刷卡当日，国际组织会按照银行间市场的美元兑港元汇率进行换算，再收取消费金额1.5％的货币转换费。例如，11月1日银行间市场的美元兑港元汇价为7.76，艾小姐消费了5000港元，即653.99美元。艾小姐在11月22日返回广州后，还需要用人民币购买美元来还款，按照银行当日的美元兑人民币汇价7.8802来算，她需要支付5153.57元人民币。

    而如果艾小姐当日在香港是选用银联网络，中间就只需要经过一次货币兑换过程。例如，按照发卡行11月1日挂牌的港元兑人民币的卖出价1.0122来计算，5000港元相当于5061元人民币，比起上一种方法反而少付了92.57元人民币。

    银联卡PK港币卡 港币卡划算

    值得注意的是，一些银行目前已开通了以港元结算的外币信用卡。持卡人选择这种信用卡到香港消费时，不需要经过港元与美元之间的兑换，持卡人可按还款当日的银行牌价直接用人民币购买港元进行还款。由于只需要经过一次外币与人民币的兑换，假设人民币汇率一直处于上升势头，那么还款日越靠后，就越划算。

    以市民薛先生的例子来说，他于11月1日在香港购买皮包，消费金额为5000港元，使用的是港币结算的信用卡。回到内地后，他于11月22日用人民币购买港元还款，按照还款当日的港元兑人民币卖出价1.012计算，需支付5060元人民币。

    假如薛先生当时刷的是银联，则按照11月1日刷卡当天的港元兑人民币的卖出价1.0122来计算，需要支付5061元人民币，比上一种方法多付1元。

    从计算结果可知，只要还款日的港币挂牌卖出价比消费当日更低，则持卡人在香港刷港币卡就比银联卡更加划算。